Az ünnepek és az eladósodás, tanácsok és javaslatok a hitelválság kezelésére

A karácsonyi időszak nagy üzlet a kereskedőknek és így üzlet a különféle hiteltermékeket ajánló pénzügyi szervezetek részére is. Egyre többen élünk ezzel a lehetőséggel, hiszen a hitel hasznunkra válik, ha okosan használjuk fel. Érdemes azonban néhány tanácsot megfogadni, amellyel megelőzhetők a hitelfelvételhez köthető problémák.

Kijelenthetjük, hogy a válságnak vége. A lakossági fogyasztás negyedéves szinten 1%-kal, éves bázison 5,1%-kal növekedett. E bővülés forrása elsődlegesen a reálbérek emelkedésére, másrészt a lakossági hitelezés újbóli emelkedésére vezethető vissza. 2015-ben és 2016 első félévében a háztartások még nettó hiteltörlesztők voltak jellemzően, viszont ez 2016 nyarán megfordult és a háztartási hitelszerződések volumene radikális növekedésnek indult. A hitelkihelyezés a lakáscélú hitelek és a személyi kölcsönök piacán a legerősebb.

Hogyan és mire használjuk a hiteleket? 10 jó tanács, amelyet az InHold Zrt., egy követelésvásárlásra- és érvényesítésre szakosodott pénzügyi intézmény ajánl figyelmünkbe:

1. Ismerjük meg a banki termékeket! Gondoljuk át hitelcélt és ahhoz a célhoz leginkább igazodó hitelterméket válasszuk.

2. Ismerjük fel a saját és a háztartásunk valós szükségleteit és próbáljuk kerülni a relatív luxusjellegű vágyaink idegen forrásból történő elérését.

3. Ne csak a havi törlesztő részlet mértékét, hanem a teljes futamidőt is mérjük fel és számoljuk ki a visszafizetendő teljes összeg nagyságát.

4. Törekedjünk az értéktartó, vagy értéket termelő beruházásokra, gépjármű és más fogyasztási cikkek vásárlása esetén azok használati értékét részesítsük előnyben azok divatosságával szemben.

5. Számoljunk! Például egy megfelelő ingatlan esetén a törlesztő részlet versenyképes a bérleti díjjal szemben.

6. Nagyobb hitelfelvétel előtt hasznos lehet néhány hónap tesztidőszak: sikerül-e a törlesztő részletnek megfelelő összeget havonta megspórolni.

7. Érdemes a törlesztés mellett is tartalékot képezni a nem várt kiadásokra vagy jövedelem kiesésre.

8. Személyi kölcsönt az egyszeri, relatív nagyobb összegű kiadásokra vegyünk igénybe, ne használjuk a visszatérő kiadások finanszírozására.

9. A hitelkártyát, vagy a folyószámlahitelt kisebb átmeneti likviditási problémákra, a havi költekezési keret növelésére használjuk, és nem tartós finanszírozási problémák kezelésére.

10. Hitelkártya termék esetén a bank pénzét akár 40 napig ingyen használhatjuk. Éljünk ezzel a lehetőséggel, de mindig legyünk tisztában azzal, hogy meddig használhatjuk a bank pénzét ingyen , mikor van a fordulónap, amelytől kamatot, díjat is kell fizetni.

Amennyiben előre nem látott körülmények okán pénzügyi nehézségeink adódnak, úgy minden esetben időben kezeljük azokat, mert minél tovább várunk, annál nagyobb veszteséget kell majd viselnünk. Amit minden helyzetben megtehetünk, hogy együttműködünk, kommunikáljuk a problémát a hitelező felé emeli ki Bódizs Kornél, az InHold Zrt. vezérigazgatója.

Ha a bank (vagy más hitelező) felé megszegjük fizetési kötelezettségünket, a következőkre számíthatunk:

1. A bank arra törekszik, hogy a szerződésnek megfelelő mederbe terelje a fizetéseket: felszólít az elmaradás pótlására, tájékoztat a mulasztás következményeiről. A bank a behajtás folyamatban (annak bármely szakaszában) külső céget, követeléskezelőt is igénybe vehet.

2. Minden bank átfogó kedvezményrendszert dolgozott ki, amelyek – fizetési könnyítéssel, a kötelezettségek átütemezésével – segíthetnek kilábalni a fizetési nehézségekből.

3. Ha a kedvezmény sem segít – főként, ha az adós nem működik együtt – a szerződés felmondásra kerül, ezáltal a teljes tartozás haladéktalanul, egyösszegben válik fizetendővé, és e teljes összegre késedelmi kamat felszámítására is sor kerül.

4. A bank végül úgy is dönthet, hogy jogi úton szerez érvényt a követelésének, vagy ha erre nem kíván időt és pénzt áldozni, azt követelésvásárló cégnek értékesíti.

Ki vásárolhat lejárt hiteleket Magyarországon? Üzletszerűen csak MNB engedéllyel bíró, ellenőrzött pénzügyi szervezetek.

Ha a tartozását egy követeléskezelő kezeli – értve ez alatt a követelést megvásárló cégeket is –, úgy az Önnel minden esetben megkísérli majd felvenni a kapcsolatot. Jó tanács, hogy ezt fogadja, egyeztessen, mert együttműködő magatartása esetén számtalan pénzügyi tanács és lehetőség közül választhat. A követelés eladása nem szankció, sőt a leggyakrabban újra megnyitja a lehetőséget a tárgyalásokra és a kedvezmények igénybe vételére. Az jogi eljárás senkinek nem érdeke Bódizs szerint: a követeléskezelőnek azért nem, mert az ilyen eljárás elhúzódhat, Önnek pedig azért nem, mert a bírósági végrehajtásra kerülő tartozás akár a többszörösére is duzzadhat.

Az InHold Zrt. és a legtöbb MAKISZ tagsággal bíró követeléskezelő társaság szigorú felügyeleti ellenőrzés és szakmai önszabályozás keretében működik és partner kíván lenni a problémák megfelelő kezelésében. Az InHold Zrt. 2017-re edukációs és társadalmi felelősségvállalást növelő kampányt hirdet, amelynek keretében egy nagy mintavétellel végzett, országos kutatás készül 2017 első negyedévében. Ennek eredményei alapján egy speciális képzési program indul azzal a céllal, hogy a lakosság és a hitelfelvevők pénzügyi tudatosságát növelje.

Tervezzünk és kommunikáljunk, hogy az újév, egy jó évünk, az azt követő pedig már tehermentes legyen.